井研县柑橘百里产业大环线鸟瞰图

    向果农宣讲“橘乐贷”信贷产品

    支持渔农喜获丰收

    防诈宣传

    调研井研县柑橘百里产业环线内果农全自动柑橘分拣生产线

    向家庭农场主普及支行普惠小微信贷产品

    果农丰收图

　  引言：
　  四川省乐山市井研县地处四川盆地西南部、乐山东部门户区，位于成渝、攀西、川南三大经济圈的重要节点，辖区面积840平方公里，辖14镇1街道、119个建制村（社区），总人口38万。辖区内农业以柑橘、水产、水稻、生猪为主；工业以纺织、农机制造为主，是全国产粮大县、全国生猪调出大县、全国柑橘产业30强县、全省农村改革综合试验区、全省乡村振兴先进县。近年来，乐山农商银行井研支行（以下简称：井研支行）紧跟县委、县政府“农业兴县、工业强县”发展战略，积极发挥农村金融、地方金融、普惠金融主力军银行作用，以“产业链”布局“金融链”，积极支持“三农”、服务小微，助力县域经济高质量发展。
 　 “柑”心为你 “贷”动柑橘产业步步高
　　井研县作为国家优质柑橘商品生产基地和全国柑橘产业30强县，其柑橘种植面积达到23.03万亩，产量高达28.8万吨，综合产值30亿元。长期以来，井研支行围绕这一特色产业，紧扣中央金融工作会议和各级党委的决策部署，积极助推“井研柑橘”产业发展。
　　退休后回乡的范敬超于2011年创办了井研县繁盛果业合作社，率先开创“大园区+小业主”经营模式，通过多年来的努力，构建了一条以集益镇为起点，辐射井研县8镇43村的百里产业柑橘大环线，成功打造了集庭院、农庄、农场为一体的花园式果场，走出了一条丘区农业现代化发展的成功路子。
　　创业艰辛、融资不易。自他创业以来，不仅卖掉了成都的房子，他花光了几十年积攒的老本，面对产业发展每亩1万多元的投入，资金更是捉襟见肘。井研支行了解到他的发展规划和具体困难后，不断创新金融产品，提升金融服务效率，将金融政策与柑橘产业发展无缝衔接，积极推行“党建+金融+专合社+业主”信贷支农模式，党委班子成员多次深入园区调研，针对园区资金短缺的问题，为其雪中送炭，帮助渡过难关，为繁盛果业发放基础设施贷款600万元，解决其燃眉之急。
　　与此同时，井研支行持续以普惠大走访为抓手，按照“三全三有”原则（全域覆盖、全体联结、全面服务、户户有档案、户户有账户、户户有授信），扎实开展“三访三问三送”，为广大果农量身定制“橘乐贷”等信贷产品，降低小微农户的融资门槛，为更多农户提供金融支持。并积极联动繁盛果业等核心企业，推出“公司+农户”“合作社+农户”等合作模式，满足业主柑橘种植、品种改良、存储加工等资金需求，现已信贷支持柑橘种植户650余户，贷款余额1.55亿元，其中“公司+农户”贷款余额600余万元，抵押担保柑橘种植贷款余额6000万元，信用类柑橘种植贷款8900万元。这些措施为柑橘种植户提供了强有力的资金支持，有效解决了农民在种植过程中无法提供足额抵、质押物的实际困难。
　　在井研柑橘园区提档升级路上，井研支行发挥主力军银行的作用，瞄准柑橘产业种植端、销售端、服务端，源源不断注入金融活水，推动柑橘产业向绿色可持续方向发展。据统计，井研支行累计发放柑橘产业链各类项目贷款7000余万元，如：支持柑橘园区内乐山乐高勤力公司项目贷款5000万元，建成全省首个畜禽粪污资源化利用项目，通过对全县畜禽粪污集中处理利用，产生沼气发电，并形成固态有机肥和沼液肥，对农业废弃物的资源化、无害化处理，实现农业生产与环境保护的双赢；支持井研沃馋智能农业服务有限公司、井研县橘源现代农业专业合作社等打造园区、修建气调库、分拣线等设施，发放贷款700万元；支持顶峰农业、欣宝元农业等农业服务公司开展土地托管、代耕代种等农业生产性服务，发放柑橘种植服务业贷款1000余万元。这些举措大幅提升了柑橘种植的效率和品质，助力井研柑橘产业现代化发展。
　　水到渠成 “贷”出绿色养殖新典范
　　井研县享有“全省水产大县”美誉，其水产养殖面积达11.5万亩，全年水产总量4万吨以上，水产实现年产值10亿元以上，是井研农村经济发展的支柱产业之一。
　　近年来，井研县大力推进农村综合改革，在财金政策的支持下，适度规模经营逐渐增多，现代农业快速发展。乐山金塔饲料公司作为本土农业领头企业，为县域养殖户提供农产品原材料、产品销售、技术支持等服务。井研支行在走访中了解到，水产业投入较高：养殖户每亩饲料投入近1万元，其他成本约0.2万元。在高投入、无充足养殖资金、无房产等抵押物的情况下，往往只能向饲料公司赊账，而采用该方式，每吨饲料较现金方式购进增加成本1000元至1500元，大大压缩了养殖户的利润空间，同时饲料厂商为扩大销售规模，大搞赊销模式，导致应收账款加大，流动资金短缺，制约经营发展。
　　基于此背景，井研支行以市场为导向，转变金融服务方式，围绕水产优势龙头企业，推出“公司+农户”贷款产品，以“产业链金融服务”模式，采用“农村承包土地经营权抵押担保+龙头公司连带责任”保证方式，积极推动水产行业上下游产业链共同发展，为县域内600余家水产养殖大户提供金融支持。一方面切实解决了养殖户融资瓶颈问题，有效提高养殖户经营效益，促进饲料公司经营发展；另一方面有效解决了信贷业务流程中贷前调查不全、贷后管理不及时等问题，从而有效降低信贷风险。近年来，已累计发放“公司+农户”贷款4000余万元，未产生一笔不良贷款。这样的创新举措不仅让井研支行在激烈的同业竞争中有力抢抓了农村重点养殖大户，进一步巩固农村市场，而且还能促进公司类贷款、对公存款等业务的同向发展，完美地实现业务转型目标。
　　使命必达 推动一二三产业融合发展
　　井研县地处岷江、沱江流域分水岭，境内无大江大河，全县人均水资源量仅有1342立方米，只有乐山市平均水平的1/3，是乐山市典型的干旱缺水县。“多亏了乐山农商银行井研支行6000万元项目资金的及时投入，才保障了井研县大佛水库封闭式管道供水项目保质保量地建成投入使用，彻底解决了明渠输水存在的安全隐患和水资源浪费，让全县38万居民喝上干净水，维护了群众身心健康，确保了广大农户春耕时节生产用水……”四川东财建设有限公司总经理说道。
　　作为扎根井研的本土金融机构，井研支行紧跟乡村振兴战略重大部署，始终全力以赴支持县域各类重大项目建设，成立专门的项目服务团队，深入了解需求，量身设计，为客户提供个性化的金融支持方案。与此同时，通过精准匹配信贷产品、优化审批流程、降低贷款利率等措施，切实满足了项目的融资需求，减轻了项目的融资成本，提高了资金使用效率。
　　井研县农商互联集配中心是县委、县政府部署井研特色农业全产业链高质量发展的重要项目，该中心集仓储加工、冷链物流、农产品展销、电子商务、农业技术服务于一体，是乐山市和井研县“挂图作战”重点项目。井研支行充分发挥金融加速器作用，承担起赋能产业发展、服务百姓民生的重大使命，认真当好国企发展的“融资秘书”，为其提供全方位、多层次的金融支持，最大限度简化融资放款流程，仅用短短3周时间，成功向该项目发放贷款3000万元，以实际行动书写金融与地方经济融合发展的新篇章。
　　结语
　　党的二十大擘画了全面推进乡村振兴的宏伟蓝图，井研支行因农而生、因农而兴，助力乡村振兴，既是农商行服务社会的新使命，又是农商行绝佳的历史性发展机遇。井研支行将继续聚焦主责主业，坚守支农支小支微初心使命，提升金融服务质效，以更大力度服务“三农”、支持小微，源源不断注入金融活水，为乡村全面振兴贡献更多金融力量。
　　李金兴 王茂桦 文/图